Po wygraniu sprawy frankowej, kluczowym etapem jest rozliczenie z bankiem. W przypadku stwierdzenia nieważności umowy kredytowej, sąd uznaje, że umowa nie istniała od samego początku.
Po uzyskaniu prawomocnego wyroku unieważniającego umowę kredytową, należy przeprowadzić formalności związane z wykreśleniem hipoteki z księgi wieczystej oraz rozliczeniem wzajemnych należności. Kredytobiorca może wystąpić do banku o wydanie tzw. listu mazalnego, który pozwala na wykreślenie wpisu hipoteki z księgi wieczystej. Jeśli bank odmawia wydania takiego dokumentu, można złożyć do sądu wniosek o wykreślenie hipoteki na podstawie prawomocnego wyroku.
Wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej to istotny krok po unieważnieniu umowy kredytowej. Najlepszym rozwiązaniem jest uzyskanie od banku listu mazalnego, potwierdzającego, że zabezpieczenie hipoteczne nie jest już potrzebne.
Polega ona na tym, że każda ze stron dochodzi swoich roszczeń niezależnie. Kredytobiorca odzyskuje wpłacone środki, a bank może dochodzić zwrotu kwoty wypłaconego kredytu osobno. W praktyce oznacza to, że bank musi najpierw zwrócić wpłaty dokonane przez kredytobiorcę, nawet jeśli klient nie spłacił pełnej kwoty kredytu.
W przypadku kredytów, które nie zostały jeszcze całkowicie spłacone, po unieważnieniu umowy kredytobiorca przestaje być zobowiązany do dalszych płatności. Niezależnie od tego, bank musi zwrócić wszystkie wpłacone do tej pory środki, a kredytobiorca zobowiązany jest do zwrotu otrzymanego kapitału.
Jeśli kredyt został całkowicie spłacony przed unieważnieniem umowy, kredytobiorca może domagać się zwrotu wszystkich wpłaconych rat, odsetek oraz innych opłat. W takim przypadku bank nie ma już roszczeń wobec kredytobiorcy.
Każdy z tych przykładów pokazuje, jak polskie sądy rozstrzygają sprawy związane z kredytami frankowymi, stosując teorię dwóch kondykcji i uznając nieważność umów kredytowych.
Odfrankowienie kredytu to alternatywa dla unieważnienia umowy kredytowej, która polega na usunięciu z umowy klauzul abuzywnych dotyczących przeliczeń walutowych, przy jednoczesnym utrzymaniu jej w mocy. Po wygranej sprawie frankowej, w wyniku której dochodzi do odfrankowienia kredytu, kredytobiorca nadal jest zobowiązany do spłaty zadłużenia, ale na znacznie korzystniejszych warunkach. Kredyt zostaje przeliczony na złotówki według kursu z dnia zaciągnięcia kredytu, a oprocentowanie opiera się na korzystniejszych wskaźnikach, takich jak LIBOR lub marża banku. Odfrankowienie prowadzi do zwrotu nadpłaconych rat, zmniejszenia przyszłych rat oraz obniżenia salda kredytu, co w dłuższej perspektywie przynosi znaczne oszczędności dla kredytobiorcy.
Rozliczenie z bankiem po wygranej sprawie frankowej to złożony proces, wymagający dokładnej koordynacji prawnej i finansowej. Każdy przypadek jest inny i wymaga indywidualnego podejścia, aby uzyskać najlepsze możliwe rozstrzygnięcie. Jeśli posiadasz kredyt we frankach i zastanawiasz się nad odfrankowieniem umowy lub jej unieważnieniem, zapraszamy do kontaktu z kancelarią adwokacką IN-LAW Gdańsk. Nasi adwokaci dokładnie przeanalizują Twoją umowę kredytową, doradzą najkorzystniejsze rozwiązania oraz poprowadzą sprawę z pełnym zaangażowaniem.
1. Uzyskanie prawomocnego wyroku
Poczekaj na uprawomocnienie się wyroku sądowego unieważniającego umowę kredytową. Kontaktuj się z kancelarią prawną w celu monitorowania przebiegu postępowania sądowego i uprawomocnienia się wyroku.
2. Złożenie wniosku o klauzulę wykonalności
Po uzyskaniu prawomocnego wyroku, złóż wniosek do sądu o nadanie wyrokowi klauzuli wykonalności, co umożliwi dalsze działania egzekucyjne.
3. Złożenie wniosku o wykreślenie hipoteki
Skontaktuj się z bankiem, aby uzyskać tzw. list mazalny, czyli dokument potwierdzający spłatę zobowiązania i umożliwiający wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej. W przypadku odmowy banku, złóż do sądu wieczystoksięgowego wniosek o wykreślenie hipoteki, dołączając do niego prawomocny wyrok z klauzulą wykonalności.
4. Rozliczenie wzajemnych roszczeń
Ustal kwoty należne do zwrotu po obu stronach. Bank powinien zwrócić wszystkie wpłacone raty, odsetki i inne opłaty okołokredytowe.
W przypadku rozliczeń na podstawie teorii dwóch kondykcji, przygotuj odpowiednie oświadczenie o potrąceniu kwot (jeśli jest to możliwe i korzystne).
5. Zwrot kwoty kredytu bankowi
Jeśli kredytobiorca nie spłacił pełnej kwoty kredytu, należy zwrócić bankowi różnicę między otrzymanym kapitałem a wpłaconymi ratami (o ile bank zażąda tego w ramach osobnego postępowania sądowego).
6. Zwrot nadpłaconych kwot przez bank
Bank zobowiązany jest do zwrotu nadpłaconych rat, odsetek oraz innych opłat. Upewnij się, że bank spełnia swoje zobowiązania zgodnie z wyrokiem sądu.
7. Aktualizacja wpisów w księdze wieczystej
Po wykreśleniu hipoteki, sprawdź księgę wieczystą, aby upewnić się, że nieruchomość jest wolna od jakichkolwiek obciążeń.
8. Dokumentacja końcowa
Zadbaj o kompletność dokumentacji związanej z procesem, w tym oświadczenie o pełnym rozliczeniu się z bankiem. Przechowuj wszystkie dokumenty dotyczące procesu, wykreślenia hipoteki oraz rozliczeń.
9. Podsumowanie finansowe
Dokonaj podsumowania finansowego po zakończeniu procesu, uwzględniając wszystkie zwroty, nadpłaty oraz ewentualne koszty dodatkowe.
10. Konsultacja z adwokatem
Konsultuj się z adwokatem w celu upewnienia się, że wszystkie kroki zostały prawidłowo przeprowadzone, a rozliczenie z bankiem jest zgodne z przepisami prawa.
