W ostatnich latach wielu kredytobiorców frankowych zdecydowało się na zawarcie ugód pozasądowych z bankami, mając na celu przewalutowanie kredytów i ustabilizowanie warunków spłaty. Jednakże, dynamiczne zmiany na rynku finansowym, w tym wzrost stóp procentowych, spowodowały, że niektórzy z nich zaczęli kwestionować korzystność zawartych porozumień. Pojawia się zatem pytanie: czy i w jakich okolicznościach możliwe jest podważenie takiej ugody?
Charakter ugód frankowych
Ugody frankowe były proponowane przez banki jako alternatywa dla długotrwałych procesów sądowych. Najczęściej polegały one na przewalutowaniu kredytu z franka szwajcarskiego na złotówki, z oprocentowaniem opartym o stawkę WIBOR. W założeniu miało to chronić kredytobiorców przed ryzykiem kursowym. Jednakże, wzrost stóp procentowych w Polsce spowodował, że raty takich kredytów znacznie wzrosły, czyniąc je mniej atrakcyjnymi niż pierwotnie zakładano.
Przesłanki do podważenia ugody
- Niedopełnienie obowiązku informacyjnego przez bank - jeśli bank nie poinformował kredytobiorcy o wszystkich konsekwencjach zawarcia ugody, w tym o ryzyku związanym ze zmiennym oprocentowaniem opartym na WIBOR, może to stanowić podstawę do jej zakwestionowania.
- Wprowadzenie w błąd - jeżeli bank przedstawiał ugodę jako jedyną korzystną opcję, nie informując o alternatywach, takich jak unieważnienie umowy kredytowej w drodze sądowej, kredytobiorca może argumentować, że został wprowadzony w błąd.
- Brak świadomości konsumenta - zgodnie z orzecznictwem Trybunału Sprawiedliwości UE, konsument, godząc się na ugodę, powinien być w pełni świadomy korzyści, z których rezygnuje oraz zdawać sobie sprawę z ewentualnych niepewności związanych z decyzją o ugodzie frankowej.
Procedura podważenia ugody
- Konsultacja z adwokatem - specjalista oceni, czy w danym przypadku istnieją podstawy do zakwestionowania ugody.
- Zebranie dokumentacji - należy zgromadzić wszystkie dokumenty związane z zawarciem ugody, w tym korespondencję z bankiem, materiały informacyjne oraz umowę ugody.
- Wystąpienie na drogę sądową - jeśli analiza wykaże naruszenia, można złożyć pozew o unieważnienie ugody, powołując się na odpowiednie przepisy prawa cywilnego.
Podważenie ugody pozasądowej w sprawach frankowych jest możliwe, ale wymaga solidnych podstaw prawnych i dowodowych. Kredytobiorcy rozważający taki krok powinni dokładnie przeanalizować swoją sytuację korzystając z pomocy specjalisty. Zapraszamy do kontaktu z Kancelarią Adwokacką IN-LAW Gdańsk.
