Kredotybiorycy, którzy zawarli umowę kredytu w Alior Bank mogą liczyć na zwrto kosztór kredytu. Mowa tu o wszystkich kosztach, nie tylko tych zawyżonych czy prowizji. Jak to zrobić? Jeśli w umowie kredytu gotówkowego Alior Bank nie zawarłinformacji, które są wymagane na mocy ustawy o kredycie konsumenckim lub niesodtatecznie poinromował konsumenta o warunkach takiej umowy lub niewłaściwie obliczył pewne wartości zawarte w umowie możesz złożyć oświadczenie o sankcji kredytu darmowego.
Sankcja kredytu darmowego to najogólniej mówiąc mechanizm pozwalający kredytobiorcom Alior Banku na przekształcenie odpłatnej umowy kredytu na kredyt darmowy. Instutucja ta uregulowana jest w art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim. W efekcie kredytobiorcy spłatają kredyt bez ponoszenia dodatkowych kosztów, takich jak odsetki czy inne opłaty kredytowe, a dodatkowo mogą liczyć na zwrot bankowy, na który składają się dotychczas uiszczone koszty kredytu. W efekcie:
Kredytobiorca spłaca wyłącznie zaciągnięty kapitał.
Z sankcji kredytu darmowego można skorzystać w sytuacji, gdy bank nie dopełnił wobec klienta niezbędnych obowiązków informacyjnych wynikających z zapisu ustawy o kredycie konsumenckim określonych w art. 29 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim oraz w art. 30 ustawy o kredycie konsumenckim.
Naruszenia te mogą obejmować m.in. błędne obliczenie rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO), nieprawidłowe wyliczenie całkowitych kosztów kredytu lub inne uchybienia dotyczące warunków umowy.
Taka praktyka, powodująca nie tylko zwrot prowizji, ale zwrot wszystkich kosztów kredytu, stosowana jest w odniesieniu do klientów Alior Banku oraz klientów prabanków, w sytuacji naruszenia przez te instytucje finansowe praw konsumentów.
Błędy w umowach kredytowych, które mogą kwalifikować do skorzystania z sankcji kredytu darmowego, obejmują:
Aby móc skutecznie ubiegać się o przekształcenie umowy kredytowej w darmowy kredyt, taka umowa musi spłęniać warunki wskazane poniżej.
Ponadto, uprawnienia do sankcji kredytu darmowego nie ograniczają się wyłącznie do kredytów bankowych, ale mogą również dotyczyć pożyczek konsumenckich udzielonych przez parabanki, w sytuacji gdy stwierdzone zostaną analogiczne naruszenia umowne.
Kredyty objęte sankcją kredytu darmowego mogą być udzielane w różnych formach: kredyt gotówkowy, kredyt odnawialny, pożyczka gotówkowa, karta kredytowa czy debet.
Kredyty konsumenckie obejmują szeroki wachlarz produktów i usług, których finansowanie może być przedmiotem sankcji kredytu darmowego.
Mówimy o kredytach zaciąganych na zakupu samochodów, sprzętu AGD, RTV, mebli, usług remontowych czy wakacji. Niezależnie od rodzaju zakupionego dobra lub usługi, istotne jest, aby umowa kredytowa spełniała wymogi dotyczące kredytów konsumenckich przedstawiane powyżej.
Korzystając z sankcji kredytu darmowego klient płaci do banku wyłącznie wysokość zaciągniętego kapitału, bez kosztów dodatkowych (ubezpieczenie, prowizja, marża, koszty notarialne).
Podając za przykładem:
Klient, który skorzysta z sankcji kredytu darmowego i znajduje się w połowie okresu spłaty, może oczekiwać zwrotu wszystkich dotychczas poniesionych kosztów związanych z kredytem, w tym odsetek i innych opłat naliczonych od momentu zawarcia umowy do chwili skorzystania z sankcji.
Przy założeniu, że miesięczne koszty odsetkowe wynosiłyby 150 zł, a klient spłacał kredyt przez 30 miesięcy, oszczędność mogłaby wynieść około 4 500 zł. Dodatkowo, może on także domagać się zwrotu innych nienależnie pobranych opłat, co może dodatkowo zwiększyć całkowitą kwotę zwrotu.
Osoby, które spłaciły kredyt zaciągnięty w Alior Bank, również mogą skorzystać z sankcji kredytu darmowego, ale nie później niż w przeciągu 12 miesięcy od uregulowania ostatniej raty. Kredytobiorca, który zidentyfikuje w umowie naruszenia kwalifikujące jego kredyt do sankcji kredytu darmowego, ma także prawo ubiegać się o zwrot bankowy.
Przygotowanie wniosku o zwrot kosztów kretytu polega na złożeniu oświadzcenia o sankcji kredytu darmowego. Takie oświadczenie wymaga szczegółowej analizy dokumentacji kredytowej oraz identyfikacji wszelkich nieprawidłowości. Zaleca się sporządzenie pisemnego oświadczenia, w którym dokładnie opisane zostaną wszystkie zaobserwowane błędy i naruszenia, z dołączeniem odpowiednich dowodów, takich jak kopie umowy kredytowej, harmonogram spłat, potwierdzenia dokonanych płatności oraz korespondencja z bankiem.
Wsparcie prawne może być kluczowe w skutecznym przygotowaniu takiego wniosku oraz w dalszym procesie negocjacyjnym z bankiem lub ewentualnym postępowaniu sądowym.
W przypadku odrzucenia wniosku przez Alior Bank, konieczne jest podjęcie dalszych kroków prawnych. Skontaktowanie się z kancelarią adwokacką, która specjalizuje się w sprawach bankowych i kredytowych, może znacząco zwiększyć szanse na korzystne rozwiązanie sprawy.
Doświadczony adwokat pomoże w przeglądzie dokumentacji, sformułowaniu odpowiedzi na decyzję banku, a w razie potrzeby, reprezentuje kredytobiorcę przed sądem.
Kancelaria adwokacka INLAW Adwokaci oferuje kompleksowe doradztwo prawne oraz wsparcie w procesach przeciwko instytucjom finansowym, mające na celu ochronę praw i interesów konsumentów. W celu kontaktu z nami wypełnił formularz znajdujący się pod tym linkiem.
Twoją sprawę możemy obsługiwać zdalnie. Oferujemy wygodne formy kontaktu – mail, telefon, WhatsApp czy Messenger. Reprezentujemy klientów także w ramach zdalnych rozpraw sądowych.