Ugoda frankowa z bankiem a pozew (2024 rok)

 

 

W 2024 roku kwestie związane z ugodami frankowymi są nadal aktualne dla wielu kredytobiorców.

 

• Ugody proponowane przez banki mają na celu zredukowanie ryzyka kursowego poprzez przewalutowanie kredytu na złote lub zmniejszenie marży kredytowej.

 

Kredytobiorcy muszą jednak dokładnie analizować propozycje banków, ponieważ nie zawsze są one korzystne. Kluczowe jest zrozumienie, jakie konsekwencje niesie za sobą podpisanie ugody oraz jakie są możliwości jej podważenia.

 

 

Czego może oczekiwać kredytobiorca, który pójdzie z ugodą do sądu?

 

Kredytobiorca, który zdecyduje się podważyć ugodę frankową w sądzie, może liczyć na ustalenie jej nieważności, jeśli wykaże, że bank nie dostarczył pełnych informacji o skutkach podpisania ugody.

 

• Istotne jest, aby wykazać, że informacje przekazane przez bank były niepełne lub wprowadzały w błąd, co mogło wpłynąć na decyzję o zawarciu ugody.

 

W przypadku pozytywnego wyroku, kredytobiorca może odzyskać nadpłacone środki lub uzyskać korzystniejsze warunki spłaty kredytu.

 

 

 

 

Charakter ugód z bankami – jak je podważyć?

 

Podważenie ugody z bankiem wymaga wykazania, że umowa zawierała klauzule abuzywne lub że bank nie dostarczył kredytobiorcy pełnych informacji o ryzykach związanych z kredytem. W każdym przypadku, w którym kredytobiorca był reprezentowany przez profesjonalnego pełnomocnika (adwokata lub radcę prawnego), zakwestionowanie zapisów ugody będzie praktycznie niemożliwe, albowiem zarówno warunki, jak też zapisy umowy były negocjowane najprawdopodobniej przez pełnomocnika, który wszelkie zagrożenia wyjaśniał bezpośrednio konsumentowi.

 

 

Przykłady podważonych ugód z bankami – wyroki TSUE i wyroki polskich sądów

 

W ostatnich latach wiele wyroków Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) oraz polskich sądów było korzystnych dla frankowiczów. Sądy często uznają, że banki naruszały prawa konsumentów, wprowadzając ich w błąd co do ryzyka kursowego i nie informując o pełnych konsekwencjach finansowych podpisywania ugody. Przykładem może być wyrok TSUE z 2019 roku, który uznał, że banki nie mogą domagać się wynagrodzenia za korzystanie z kapitału po unieważnieniu umowy kredytowej.

 

 

Podważanie umów zawartych wiele lat temu vs. nowych ugód (po 2022)

 

Podważanie starszych ugód frankowych jest obecnie łatwiejsze, szczególnie tych zawartych pod koniec 2021 i na początku 2022 roku. W tym okresie banki często zaniedbywały dostarczanie pełnych informacji o skutkach ugód, co może teraz skutkować możliwością ich zakwestionowania w sądzie. Kancelarie prawne specjalizujące się w kredytach frankowych dokładnie analizują takie ugody pod kątem potencjalnych naruszeń.

 

• W miarę rozwoju programów ugodowych banki zaczęły bardziej rygorystycznie podchodzić do kwestii informacyjnych, co sprawia, że ugody zawierane w ostatnich miesiącach są bardziej szczegółowe i kompleksowe pod względem informacyjnym. W rezultacie podważenie tych nowszych ugód może być trudniejsze, choć nie niemożliwe, szczególnie jeśli można wykazać, że bank nadal nie spełnił wszystkich obowiązków informacyjnych.

 

Warto również zauważyć, że mimo iż banki często podkreślają niejednolitość linii orzeczniczej, rzeczywistość sądowa pokazuje dominację korzystnych wyroków dla kredytobiorców. Wskaźniki wygranych spraw przez frankowiczów utrzymują się na poziomie 97-99%, co potwierdzają raporty kwartalne. Banki, mimo takich wyników, często sugerują możliwość zmian w orzecznictwie, co może być mylące dla kredytobiorców. 

 

 

 

 

 

Jakie kroki należy wykonać, by podważyć ugodę frankową?

 

Aby podważyć ugodę frankową, kredytobiorca powinien:

• Skonsultować się z prawnikiem specjalizującym się w sprawach frankowych.
• Zgromadzić pełną dokumentację związaną z kredytem i ugodą.
• Przeanalizować, czy bank dostarczył pełne informacje o ryzykach.
• Złożyć pozew do sądu, argumentując nieważność ugody na podstawie braków informacyjnych lub klauzul abuzywnych.

 

 

Kiedy nie mamy szans na podważenie ugody z bankiem?

 

• Szanse na podważenie ugody są znikome, gdy kredytobiorca świadomie i w pełni poinformowany podpisał ugodę oraz gdy ugoda została zawarta zgodnie z wszystkimi obowiązującymi przepisami.
• Trudności mogą pojawić się również, gdy brak jest dowodów na błędy lub nadużycia ze strony banku.
• Ponadto, w przypadku, gdy kredytobiorca był reprezentowany przez profesjonalnego pełnomocnika, szanse na podważenie ugody są jeszcze mniejsze.

 

 

 
Przepisy prawne na jakie może powołać się kredytobiorca i jego pełnomocnik

 

Kredytobiorca i jego pełnomocnik mogą powołać się na przepisy dotyczące ochrony konsumentów zawarte w Kodeksie cywilnym oraz w ustawie o ochronie konkurencji i konsumentów. Istotne mogą być również wyroki TSUE dotyczące kredytów frankowych oraz przepisy dotyczące niedozwolonych klauzul umownych.

 

Dzięki tym informacjom kredytobiorcy mogą lepiej zrozumieć swoje prawa i możliwości działania w przypadku chęci podważenia ugody frankowej z bankiem.

 

Nie wiesz czy Twoja ugoda z bankiem kwalifikuje się do podważenia? Wyślij ją do nas w celu bezpłatnej analizy.