Kredyty walutowe, w szczególności te indeksowane lub denominowane do franka szwajcarskiego, przez lata były przedmiotem sporów między kredytobiorcami a bankami. W ostatnich latach wiele sądów w Polsce orzekało na korzyść kredytobiorców, unieważniając umowy kredytowe. Jednym z najważniejszych następstw takiego wyroku jest wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości. Proces ten może okazać się skomplikowany, jeśli nie zostaną spełnione wszystkie formalne wymogi.
Prawomocne unieważnienie umowy kredytowej przez sąd oznacza, że umowa traktowana jest jako nigdy nieistniejąca w świetle prawa. W praktyce oznacza to, że zarówno kredytobiorca, jak i bank muszą rozliczyć wzajemne świadczenia, czyli kredytobiorca zwraca kwotę otrzymanego kapitału, a bank oddaje wpłacone przez kredytobiorcę raty wraz z innymi kosztami, takimi jak ubezpieczenie czy prowizje.
Równocześnie, wraz z unieważnieniem umowy, wygasa zabezpieczenie hipoteczne ustanowione na nieruchomości. Jednak wygaśnięcie hipoteki nie następuje automatycznie – konieczne jest złożenie wniosku o jej wykreślenie.
Możliwość wnioskowania o wykreślenie hipoteki pojawia się dopiero po uprawomocnieniu się wyroku unieważniającego umowę kredytową. Prawomocność oznacza, że wyrok nie podlega już dalszym środkom zaskarżenia, np. apelacji.
1. Uzyskanie prawomocnego wyroku sądowego - pierwszym krokiem jest uzyskanie prawomocnego wyroku unieważniającego umowę kredytową. Sąd zazwyczaj przesyła odpis wyroku obu stronom – zarówno kredytobiorcy, jak i bankowi. Warto upewnić się, że wyrok zawiera stwierdzenie prawomocności.
2. Wystąpienie do banku o list mazalny - list mazalny to dokument, w którym bank potwierdza zgodę na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej. Po prawomocnym wyroku bank jest zobowiązany do wydania takiego dokumentu. Kredytobiorca powinien złożyć pisemny wniosek do banku, dołączając kopię wyroku oraz wszelkie inne wymagane przez bank dokumenty.
W przypadku opieszałości banku w wydaniu listu mazalnego, można wezwać go do wykonania tego obowiązku w określonym terminie. Jeśli bank nadal nie reaguje, konieczne może być skierowanie sprawy do sądu w celu uzyskania zastępczego oświadczenia woli.
3. Złożenie wniosku o wykreślenie hipoteki w sądzie - kolejnym krokiem jest złożenie wniosku o wykreślenie hipoteki do sądu wieczystoksięgowego prowadzącego księgę wieczystą nieruchomości. Do wniosku należy dołączyć:
- List mazalny od banku (oryginał),
4. Rozpatrzenie wniosku przez sąd - sąd wieczystoksięgowy po otrzymaniu wniosku i załączników dokonuje oceny formalnej. Jeśli wszystkie dokumenty są poprawne, sąd wydaje postanowienie o wykreśleniu hipoteki. Informacja o wykreśleniu pojawia się w księdze wieczystej nieruchomości.
Proces wykreślenia hipoteki, choć jasno określony, w praktyce może napotkać trudności:
Jeśli bank odmawia wydania listu mazalnego mimo prawomocnego wyroku, kredytobiorca może:
Unieważnienie umowy kredytowej oraz wykreślenie hipoteki nie wpływają na inne wpisy w księdze wieczystej, chyba że dotyczą one tego samego zobowiązania. Dlatego warto dokładnie przeanalizować treść księgi wieczystej, aby upewnić się, że wszystkie wpisy związane z kredytem zostały odpowiednio uregulowane.
Wykreślenie hipoteki po prawomocnym wyroku frankowym to ważny krok dla kredytobiorców, którzy chcą odzyskać pełną kontrolę nad swoją nieruchomością. Proces ten wymaga spełnienia określonych formalności, w tym uzyskania listu mazalnego od banku oraz złożenia odpowiedniego wniosku w sądzie wieczystoksięgowym.
Jeśli napotkałeś trudności w wykreśleniu hipoteki z księgi wieczystej, zapraszamy do kontaktu z Kancelarią Adwokacką IN-LAW Gdańsk.
