Sankcja kredytu darmowego stanowi instrument ochrony praw konsumentów oparty na założeniu, że w sytuacji, gdy bank lub inna instytucja finansowa naruszy enumeratywnie wskazane w ustawie obowiązki dotyczące limitów kosztów pozaodsetkowych, treści umowy lub obowiązki informacyjne, konsumentowi przysługuje uprawnienie do zwrotu kredytu odpowiadającej wysokości udzielonego kapitału, bez konieczności uiszczania odsetek, prowizji, składki na ubezpieczenie i innych opłat. Konsekwencją zastosowania sankcji kredytu darmowego jest przekształcenie umowy z odpłatnej w nieodpłatną, czego skutkiem jest to, że kredyt staje się darmowym kredytem.
W poprzednich latach sprawy dotyczące sankcji kredytu darmowego należały do rzadkości, obecnie zaś stanowią wiodącą specjalizację kancelarii INLAW Adwokci na terenie Gdańska.
Wynika to z rozpowszechnienia informacji na teamt praw przysługujących konsumentom oraz wiedzy z zakresu prawa bankowego, w konsekwencji czego konsumenci stają się coraz bardziej świadomi możliwości egzekwowania określonych w przepisach praw związanych z nieuczciwymi praktykami banków i innych instytucji finansowych.
Jak wynika z naszego doświadczenia, przeważająca większość umów kredytu zawiera uchybienia skutkujące wdrożeniem sankcji kredytu darmowego.
I tak, analizując umowy kredytu udostępnione nam przez naszych Klientów z Gdańska, dostrzegliśmy liczne uchybienia w umowach zawieranych z:
1. Alior Bank S.A.
2. PKO BP S.A.
3. Santander Bank S.A.
4. mBank S.A.
5. Bank Pocztowy S.A.,
6. Credit Agricole Bank Polska S.A.
7. Millennium Bank S.A.
8. Bank Pekao S.A.,
9. BNP Paribas Bank S.A.
Nadto, wśród instytucji finansowych, które w umowach zawieranych z konsumentami dopuszczają się uchybień skutkujących sankcją kredytu darmowego znajdują się także:
1. Kasa Stefczyka (dawniej SKOK Stefczyka)
2. Provident
3. Soonly Finance (Vivus.pl, lendon.pl, kredito24.pl i in.)
4. Wonga, i wiele innych.
Umowy kredytu muszą być umowami konsumenckimi, a więc umowami zawaranymi przez banki z konsumentami (klientami indywidualnymi). Umową konsumencką nie będą więc umowy kredytu zawierane przez przedsiębiorcę w ramach prowadzonej przez niego działalności gospodarczej.
Kwota udzielonego kapitału nie może przewyższać kwoty 255 500 zł lub równowartości tej kwoty w obcej walucie.
Umowa kredytu konsumenckiego to również:
Wszystkie umowy dotyczące w/w rodzajów kretytu konsumenckiego mogą zawierać naruszenia skutkujące sankcje kredytu darmowego.
Kancelaria INLAW Adwokaci dokonuje darmowej analizy umów pod kątem sankcji kredytu darmowego na terenie Gdańska i okolic.
Skontaktuj się z nami, by poznać wynik analizy Twojej umowy kredytowej.
Błędy, które mogą powodować przekształcenie odpłatnego zobowiązania w kredyt darmowy to między innymi:
Możesz skorzystać z sankcji kredytu darmowego nawet po całkowitej spłacie kredytu, wtedy tylko, gdy umowa kredytu zawiera naruszenia, które zostaną zgłoszone w terminie jednego roku od wykoniania umowy. W przypadku spłaty kredytu przed terminem ważnym jest, aby umowa precyzyjnie określała skutki spłaty zobowiązania przed terminem. Nieprecyzyjne zapisy w tym zakresie mogą być podstawą do skorzystania z sankcji kredytu darmowego.
Sądy powszechny coraz częściej opowiadają się po stronie konsumentów, co w przyszłości może przełożyć się na wzrost postepowań sądowych zainicjowanych przez konsumentów przeciwko bankom i innym instytucjom finansowym.
Aktyalnie zarówno Sąd Najwyższy jak i sądy powszechne wydają prokonsumenckie wyroki w sprawach dotyczących sankcji kredytu darmowego. Orzeczenia te dotyczą różnych uchybień banku i instytucji bankowych w umowach zawieranych z konsumentami i już nie tylko skupiają się na nieprawidłowym naliczaniu odsetek od kredytowanych kosztów kredytu, tj. prowizja czy ubezpieczenie spłaty zaciągniętego zobowiązania.
Co istotne, sądy polskie coraz częściej także kierują zapytania do TSUE w sprawie sankcji kredytu darmowego. W naszej ocenie takie działanie niewątpliwie korzystnie wpłynie na sytuację konsumentów w sporach z kredytodawcami.
Bez wątpienia bank nie przyzna się do swojego błędu! Aby przekształcić odpłatne zobowiązanie w kredyt darmowy i odzyskać zwrot nadpłaconego kredytu sprawa będzie musiała zostać na drogę postępowania sądowego. Przyjąć można, że w obu instancjach, sprawa dotycząca sankcji kredytu darmowego w Gdańsku trwać będzie od 2 do 3 lat. Przy czym, każda sprawa jest inna, a długość procesu zależy od wielu niezależnych od nas czynników, w szczególności od ilości wpływu spraw do referatu sędziego rozpoznającego Twoją sprawę, od czasu przeznaczonego na działania techniczne pracowników sądu, a także czasu niezbędnego do obiegu korespondencji.