Sankcja kredytu darmowego to instrument ochrony praw konsumentów opierający się na założeniu, że w sytuacji naruszenia przez kredytodawcę obowiązków wskazanych w ustawie, a dotyczących treści umowy, obowiązków informacyjnych lub limitów pozaodsetkowych kosztów kredytu na etapie przedkontraktowym, konsumentowi przysługuje prawo do zwrotu kredytu odpowiadającej wysokości udzielonego kapitału, bez konieczności uiszczania kosztów kredytu przewidzianych w umowie takich jak odsetki, prowizja lub koszty ubezpieczeń. Konsekwencją sankcji kredytu darmowego jest przekształcenie umowy odpłatnej w stosunek nieodpłatny, czego skutkiem jest to, że kredyt staje się kredytem darmowym.
O ile w poprzednich latach sprawy dotyczące sankcji kredytu darmowego należały do rzadkości, obecnie zaś stanowią core działalności kancelarii INLAW Adwokci na terenie Kielc.
Wynika to z rozpowszechnienia informacji w zakresie praw przysługujących konsumentom i prawa bankowego, w konsekwencji czego konsumenci są coraz bardziej świadomi możliwości egzekwowania swoich praw i roszczeń związanych z nieuczciwymi praktykami banków i innych instytucji finansowych.
Nasze doświadczenie pokazuje, że w przeważającej większości umów kredytu znaleźć można uchybienia powodujące sankcje kredytu darmowego.
I tak, analizując umowy kredytu i umowy pożyczek udostępnione nam przez naszych Klientów mieszkających w Kielcach, dostrzegliśmy liczne uchybienia w umowach zawieranych z:
1. Alior Bank S.A.
2. PKO BP S.A.
3. Santander Bank S.A.
4. mBank S.A.
5. Bank Pocztowy S.A.,
6. Credit Agricole Bank Polska S.A.
7. Millennium Bank S.A.
8. Bank Pekao S.A.,
9. BNP Paribas Bank S.A.
Co więcej, wśród instytucji finansowych, które w umowach z konsumentami dopuszczają się uchybień powodujących możliwość przekształcenia odpłatnych umów w kredyt darmowy znajdują się także:
1. Kasa Stefczyka (dawniej SKOK Stefczyka)
2. Provident
3. Soonly Finance (Vivus.pl, lendon.pl, kredito24.pl i in.)
4. Wonga, i wiele innych.
Umowy kredytu muszą stanowić umowy konsumenckie, a więc umowy, które zawarł z bankiem lub inną instytucją finansową konsument (klient indywidualny) w rozumieniu art. 22 1 k.c. Umową konsumencką nie będzie więc umowa kredytu zawarta przez przedsiębiorcę w związku z prowadzoną przez niego działalnością gospodarczą.
Kwota udzielonego kapitału nie może przewyższać kwoty 255 500 zł lub równowartości tej kwoty w obcej walucie.
Umową kredytu konsumenckiego mogącą zawierać uchybienia skutkujące sankcja darmowego kredytu są umowy o:
Wszystkie powyżej wskazane rodzaje umowy kredytu konsumenckiego mogą zawierać uchybienia powodujące sankcje kredytu darmowego.
Kancelaria INLAW Adwokaci dokonuje darmowej analizy umów pod kątem sankcji kredytu darmowego na terenie Kielc i okolic.
Skontaktuj się z nami, by poznać wynik analizy Twojej umowy kredytowej.
Twoją sprawę możemy obsługiwać zdalnie. Oferujemy wygodne formy kontaktu – mail, telefon, WhatsApp czy Messenger. Reprezentujemy klientów także w ramach zdalnych rozpraw sądowych.
Błędy, które mogą kwalifikować umowę do sankcji kredytu darmowego, obejmują:
Możesz skorzystać z sankcji kredytu darmowego nawet po całkowitej spłacie kredytu, pod warunkiem, że umowa kredytu zawiera naruszenia, które zostaną zgłoszone w terminie jednego roku od wykoniania umowy. W przypadku spłaty kredytu przed terminem istotne jest, by umowa precyzyjnie określała skutki takiej spłaty. Nieprecyzyjne zapisy stanowiące o naruszenia ustawy o kredycie konsumenckim mogą być podstawą do wdrożenia sankcji kredytu darmowego.
Obecnie sądy powszechny coraz częściej opowiadają się po stronie konsumentów, co w przyszłości może skłonić kredytobiorców do składania pozwów przeciwko bankom na zdecydowanie większą skalę.
Wskazać należy, że zarówno Sąd Najwyższy jak i sądy powszechne niejednokrotnie wydawały prokonsumenckie wyroki w sprawach dotyczących sankcji kredytu darmowego. Orzeczenia te dotykają materii różnych uchybień banku i instytucji bankowych w umowach zawieranych z konsumentami, i już nie tylko skupiają się na nieprawidłowym naliczaniu odsetek od kredytowanych kosztów kredytu lub pożyczki, tj. prowizja czy ubezpieczenie spłaty zaciągniętego zobowiązania.
Co istotne, sądy polskie coraz częściej także kierują zapytania do TSUE w sprawie sankcji kredytu darmowego. Naszym zdaniem takie działanie niewątpliwie korzystnie wpłynie na sytuację konsumentów w sporach z bankami i instytucjami kredytowymi.
Niejednokrotnie spotykamy się z pytaniami czy z bankiem można wygrać sprawę sądową w Kielcach. Każdorazowo nasza odpowiedź brzmi TAK!
Coraz częściej kieleckie sądy wydają prokonsumencki wyroki uznając, że naruszenia banków skutkują sankcją kredytu darmowego. W konsekwncji banki zobowiązane są zwrócić konsumentom wszystkie koszty, które nasi Kienci ponieśli w związku z wykonaniem umowy kredytu dotkniętej wadami, a dotakowo zwolnieni są z obowiązku uiszczania na rzecz banku dalszych kosztów kredytu w postaci odsetek.
Nie ma co się łudzić, bank nie przyzna się do swojego błędu! Aby przekształcić odpłatny kredyt w kredyt darmowy i odzyskać zwrot nadpłaconego kredytu lub pożyczki sprawa będzie musiała zostać rozpoznana przez sąd. Przyjąć można, że średnio, w obu instancjach, sprawa dotyczącej sankcji kredytu darmowego w Kielcach trwać będzie ok 2-3 lat. Należy jednak pamiętać, że każda sprawa jest inna, a długość procesu zależy od wielu czynników, tj. od ilości wpływu spraw do referatu sędziego rozpoznającego naszą sprawę, od czasu przeznaczonego na działania techniczne pracowników sądu czy obieg korespondencji.